成为助手和朋友 让更多人享受更大的金融便利

在2024外滩大会上，一个动作随处可见：解锁手机，碰一下商家收款设备，完成支付。这是支付宝推出的全新支付体验，今年7月亮相以来，迅速在上海等20个城市铺开。从碰一下进入会场，到碰一下点一杯柠檬茶，碰一下租一个充电宝，碰一下就能和喜欢的品牌IP互动，“到处可碰”成了本届外滩大会的一大特色。

从扫码支付到碰一碰，支付技术的进步只是金融科技发展的一个切面。在“弯道超车”的这些年，一个方向始终没有改变——让更多人享受更大的金融便利。

助手“您好，请问您在办理业务中遇到了什么问题？”不同于文字回复和电话问答，屏幕上出现了一位交通银行员工的面孔和问候，并在屏对屏的过程中完成客户服务。这是交通银行推出的“云上交行”服务品牌。

交通银行营运与渠道部/安保部、金融服务中心总经理王海东表示，“云上交行”的“云”包含三重含义：云网点、云柜员、云管家。云柜员，就是把银行柜台面对面的业务线上化，远程服务人员可以给客户临柜般的客户体验；云管家充当客户专属经理的角色，为企业和个人客户提供更加丰富的资产负债理财全方位的金融服务；云网点则是通过延展网点服务内涵，实现线上线下一体化融合。

相比于手机银行，“云上交行”能够线上处理一些此前必须线下办理的业务，比如账户的挂失冻结、客户信息修改、理财风险测评等。而相比于线下柜台，“云上交行”则不受银行物理网点地理位置和服务时间的限制，银行服务的内涵和效率也得到了深化。

像这样的“助手”，正通过金融科技的发展，在越来越多的金融服务场景中变得触手可得。

今天（9月5日），在2024外滩大会上，蚂蚁保发布了智能保险服务开放平台“蚂蚁保蚁桥”（以下简称“蚁桥”）。该平台借助大模型、金融智能等技术，和保险公司的专业服务结合，在保险行业率先实现了“AI+人工”的服务新范式，实时解决用户投保过程中的个性化问题，助力保司实现全天候智能化经营，大幅提升服务体验和运营效率。

据介绍，保险公司在接入蚂蚁保“蚁桥”平台后，便可以与蚂蚁保进行服销联营，提供724小时的“AI+人工”服务，承接并解决用户在产品讲解、核保评估、理赔协助等全场景的服务需求。

比如，用户对保险产品的条款、专业术语有疑问，或者不清楚自己的健康状况是否可以投保时，“蚁桥”平台能识别到用户卡点，调度智能保险助理来主动介入，实时解决用户困惑。当用户有更个性化、专业复杂的问题时，“蚁桥”会调度保险公司的真人产品专家提供咨询解答服务。

通过和保险机构的共建，“蚁桥”目前已引入200名保险公司的产品专家。“AI+人工”的协同服务，日均服务用户达十万余人。试点期间，合作保司的产品专家单人服务半径可扩展至100人/日，高于行业均值3至5倍。

投资场景里，也出现了越来越多的专业“助手”。