虚假宣传吸引办卡霸王条款“卡还在，商家没了”……随着单用途预付卡市场的蓬勃发展消费者权益受损的事件频发
上海不少人损失惨重
“在国学行业，秦汉胡同是领头的机构，它的关闭对我们影响非常大。站在消费者的角度，大家不是对一个机构，或者一个品牌失去了信心，而是对市场和预付费形式失去了信心。得知可以通过‘公证提存’来监管资金，让消费者更信赖机构，我们第一时间就同意加入了。”清源国学的负责人范沈雄说。
近日，清源国学、可达鸭编程（五角场校区）、金芭蕾舞蹈（杨浦创智天地店）等12家商户来到上海市长宁公证处进行集中签约，入驻“公证提存”预付资金监管平台。
“大家的消费需求其实一直存在，就是陷入了‘需要、想要，但不敢付费’的困境。将预付资金存入由公证处监管的提存账户中，就可以加强预付资金的监管，在保障消费者权益的同时，也让有信用的商家更受认可。”长宁公证处主任李逊敏介绍。
防止机构“携款跑路”
解决“退费难”问题
从健身房、瑜伽馆到美发店、教培机构，近年来，商家携预付款“跑路”早已不是新鲜事了，更有甚者，换壳重开，再继续圈钱。
“机构跑路后，表面来看受损失的是消费者，其实最终受伤的是更多经营者，因为这会直接削弱消费需求。只有让预付变得安全可靠，对消费者和行业发展来说才是有利的。”华东政法大学中外法律文献中心副主任、法治化营商环境研究院研究员黄紫红说，公证提存服务的引入，为商家和消费者之间架起了一道信任的桥梁。
在具体操作中，消费者预付的资金会存入由公证处监管的提存账户中，在商家提供完约定的服务后，公证处会根据“先服务后结算”的原则与商家进行结算，从而最大程度保护消费者的权益。
在场的商家来自健身、教培、美容美发等行业，大家也提到，预付费本来是一个不错的机制，通过“薄利多销”，消费者能享受一定的优惠，机构也能够有稳定的收入预期。但这个模式招致差评，就是因为有些机构把预付费当成了杠杆去盲目扩张或者肆意挥霍，不好好提高服务能力。
李逊敏说，使用公证监管模式，对消费者而言，钱是很有安全保障的，可以打消预付资金的顾虑，时刻掌握预付资金使用情况，降低信息不对称带来的风险隐患；对商家来说，可以提升机构信誉，帮助稳定客源和拓展业务。
除了防止机构“携款跑路”外，在退费过程中，还要解决该不该退，退多少，何时退等核心问题。“公证处是法定的第三方监管机构，出现纠纷时，平台会通过线上仲裁的方式，提供快速、便捷、合法的问题解决方案。”李逊敏介绍，公证处可以根据相关约定直接划款，避免了商家“跑路”后，银行监管账户因定性问题不能优先让用户取回资金的困境。
科技赋能监管平台
给消费者更多信心
“大家说，信心比黄金更珍贵，我们也希望通过法治手段促进社会诚信。通过公证提存的方式，增强消费者消费的信心，也增强商家不断做优服务，向好发展的信心。”长宁区司法局副局长谢健说，消费者会用脚投票，目前平台上已经完成了200余笔交易，收获了消费者的好评。
这番话也受到了现场商户们的认可。范沈雄说：“对我们商户来说，有了消费者的信任，才能长期稳定地发展。我们确实希望入驻平台后，能获得更多人的信赖。”
今年3月28日，上海市人民政府办公厅发布《2024年上海市推进政府职能转变和行政审批制度改革工作要点》，指出“对美容美发、运动健身等预付式消费领域加强风险监管，探索引入公证提存等方式加强预付资金监管”。此后，长宁区司法局牵头长宁公证处，与交银金融科技有限公司达成合作，引入“公证提存”这一工具，对预付资金加强监管。
司法部颁布的《提存公证规则》中有规定，提存公证是公证处依照法定条件和程序，对债务人或担保人为债权人的利益而交付的债之标的物或担保物（含担保物的替代物）进行寄托、保管，并在条件成就时交付债权人的活动。提存是《公证法》规定的一种资金监管的法律工具，提存公证的功能就是保障交易安全。
“法治建设既要抓末端、治已病，更要抓前端、治未病。问题还没有出现的时候，公共法律服务就要走在前头，为老百姓的利益加一把‘安全锁’。现在问题已经大量暴露了，更要引起注意，‘公证提存’就是加‘安全锁’的具体操作方案。”上海政法学院教授汤啸天说，公证制度是重要的预防性法律制度，能够预防纠纷、减少诉讼，长宁公证处选择的思路值得肯定。
李逊敏介绍，为了提升“公证提存”的实用性，他们不断优平台，已经完成了商家端、公证端、运营端、消费者端基础开发，消费者通过小程序就能完成电子签约和付费。之后还计划建立大数据模型，实现智能监管和机构违规AI报警，更有效地进行预防监管。接下来还将进一步拓展服务领域，为消费者提供更全面和多样化的预付资金安全保障。
预付卡消费纠纷频发人大代表建议强化服务平台监管功能
上海对单用途预付卡实施监管治理措施后，市场秩序得到一定规范，也取得了一定成效，但与预期目标相比仍有差距，单用途预付卡引发的争议和纠纷数量依然较多，需要进一步强化监管措施。
为此，建议加强对《上海市单用途预付消费卡管理规定》等法规的执法检查。一方面，进一步明确监管职责，建立常态监管制度。单用途卡行业主管部门和行政执法部门应定期进行现场检查，对违反《管理规定》的经营者，依法追究其法律责任，包括但不限于罚款、业务限制、吊销营业执照等措施。同时，进一步加强商务、市场监管、金融等相关部门间的信息共享和联动机制，形成监管合力。
另一方面，上海市单用途预付消费卡协同监管服务平台仍有优化空间。首先，应进一步增加平台商户接入量。目前主要是通过劝导、约谈等非强制性措施来促使发卡企业遵守规定，这主要依赖于企业的自觉性，发卡企业实际上并未受到有效有力地监管。为提升监管效能，需进一步完善法规和监管机制，确保更多采用预付式消费模式的商家能够被纳入监管体系中，从而实现更广泛的市场覆盖和更有效的风险控制。
其次，应进一步优化监管服务平台。一是增强信息透明度，建议提供更详尽的发卡企业信息，包括其经营状况和信用记录，以便消费者能够做出更加明智的预付消费决策。二是开发实时更新和主动通知功能——当发卡企业的信用状况发生重大变化时，应及时告知消费者，帮助他们把握维权时机。三是进行行业差异化监管，鉴于不同行业的经营模式和风险特点存在差异，监管政策应考虑行业特性，为每个行业制定具体的监管措施，包括设定不同的预收资金限额、资金存管要求、退款政策等。
第三，进一步构建由政府监管平台、金融机构和清算机构共同参与的运营框架，并建立稳固的数据共享机制，强化信息共享与监管，包括定期对监管资金、购买资金和核销资金等关键财务数据进行核对，以及从多个角度监控和分析异常交易模式，以便能够及时作出监管响应和提出预防措施。
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作者：刘雪妍 朱柯丁
微信编辑：皮小姐校对：安通
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